2月2日，騰訊財(cái)經(jīng)從保監(jiān)會(huì)獲悉，保監(jiān)會(huì)于近日引發(fā)了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》。這意味著，相互保險(xiǎn)組織獲得監(jiān)管層放行，保險(xiǎn)覆蓋范圍將隨之?dāng)U大。
相互保險(xiǎn)（mutual insurance），指具有相同風(fēng)險(xiǎn)保障需求的投保人，為自己辦理保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，投保人同時(shí)兼有管理保費(fèi)的身份。在遇到風(fēng)險(xiǎn)損害時(shí)，則從全體投保人所繳納保費(fèi)中抽取相應(yīng)資金，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)賠付。保監(jiān)會(huì)介紹，在國(guó)際上，相互保險(xiǎn)主要在農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面得到廣泛應(yīng)用。
這一制度的施行與日前發(fā)布的中央一號(hào)文件精神相契合。保監(jiān)會(huì)介紹，相互保險(xiǎn)有利于創(chuàng)新農(nóng)村基層社會(huì)管理方式，提升農(nóng)村社會(huì)管理效率。發(fā)展相互保險(xiǎn)可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)利益給廣大農(nóng)民搭建一個(gè)自我管理的平臺(tái)，創(chuàng)新基層社會(huì)管理方式，提升農(nóng)村社會(huì)管理效率，化解農(nóng)村社會(huì)矛盾和風(fēng)險(xiǎn)。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，相互保險(xiǎn)組織沒(méi)有外部股東，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險(xiǎn)人之間的利益沖突。從國(guó)際上看，相互保險(xiǎn)組織具有以下三個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：一是投保人和保險(xiǎn)人利益一致，能夠較好地實(shí)現(xiàn)以客戶利益為中心，并由客戶參與管理，從而有效避免保險(xiǎn)人不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和被保險(xiǎn)人欺詐所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是展業(yè)費(fèi)用較低，核災(zāi)定損準(zhǔn)確度較高，可以有效降低經(jīng)營(yíng)成本，為會(huì)員提供更經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)服務(wù)。三是由于沒(méi)有股東盈利壓力，其資產(chǎn)和盈余都用于被保險(xiǎn)人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期利益的險(xiǎn)種。
根據(jù)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，保監(jiān)會(huì)將相互保險(xiǎn)組織分為三大類：首先是一般相互保險(xiǎn)組織，定位于按照公司化運(yùn)作、在較大區(qū)域范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)的大型組織；其次為專業(yè)性相互保險(xiǎn)組織，定位于在特定行業(yè)或特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展單一相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)相互組織；第三類是區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，定位于為地市級(jí)以下特定區(qū)域范圍內(nèi)的居民提供專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的相互保險(xiǎn)組織。
在這三大類相互保險(xiǎn)組織中，一般相互保險(xiǎn)組織準(zhǔn)入條件最高，需滿足“有不低于1億元人民幣的初始運(yùn)營(yíng)資金”，以及“有不低于500個(gè)初始會(huì)員”等條件。而對(duì)于后兩類相互保險(xiǎn)組織，需要滿足“有不低于1000萬(wàn)元初始運(yùn)營(yíng)資金”和“有不低于100個(gè)初始會(huì)員”等條件。
保監(jiān)會(huì)表示，《試行辦法》發(fā)布后，將推動(dòng)相互保險(xiǎn)的規(guī)范健康發(fā)展。據(jù)國(guó)際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟統(tǒng)計(jì)，2013年全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1.23萬(wàn)億美元，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的26.7%，覆蓋人群8.25億人，相互保險(xiǎn)組織總資產(chǎn)超過(guò)7.8萬(wàn)億美元。