進(jìn)入P2P網(wǎng)貸的“洗牌年”，上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司（下稱拍拍貸）成為目前為數(shù)不多的完成C輪融資的平臺(tái)。
拍拍貸CEO張俊3月24日告訴騰訊財(cái)經(jīng)，平臺(tái)C輪融資已在春節(jié)前夕完畢，“融資金額比較高，但目前還不方便透露。”據(jù)悉，此輪融資由君聯(lián)資本領(lǐng)投，香港珠寶企業(yè)周大福跟投，融資金額遠(yuǎn)超B輪。
作為國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，早在2014年4月，拍拍貸就獲得來自紅杉資本、光速安振和諾亞財(cái)富的B輪投資，拍拍貸公布的融資金融為5000萬美元。
同一天，拍拍貸還發(fā)布了其核心風(fēng)控系統(tǒng)——基于大數(shù)據(jù)的“魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)”。據(jù)張俊介紹，其大數(shù)據(jù)模型是拍拍貸依托600萬在線用戶、積累近40億條數(shù)據(jù)而成。
張俊去年在接受騰訊財(cái)經(jīng)采訪時(shí)曾透露，拍拍貸前后花了500萬美元，七八十位技術(shù)人員持續(xù)投入了三年，來建立起自身信用識(shí)別的風(fēng)控模型，這在網(wǎng)貸平臺(tái)中并不多見。
基于大數(shù)據(jù)模型，“魔鏡”可以針對(duì)每一筆借款給出一個(gè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，以反映對(duì)逾期率的預(yù)測(cè)。最后系統(tǒng)再依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)形成風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，來保證收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分為A到F六個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)依次上升，例如A級(jí)的目標(biāo)逾期率小于0.5%，F(xiàn)級(jí)則大于8%。
拍拍貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)顧鳴認(rèn)為，相較于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融P2P在風(fēng)險(xiǎn)管理上雖然要面臨缺乏央行征信、信貸數(shù)據(jù)有限，以及政策不確定性的挑戰(zhàn)，但互聯(lián)網(wǎng)更大的機(jī)遇在于數(shù)據(jù)、技術(shù)，和它們的可拓展性。
據(jù)他介紹，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)可拆分成還款能力和還款意愿兩部分，他們的做法是：通過個(gè)人財(cái)務(wù)實(shí)力看還款能力；通過多渠道多維度看還款意愿，維度包括黑名單、網(wǎng)絡(luò)行為、還款記錄、搜索引擎、各類認(rèn)證、社交關(guān)系和消費(fèi)數(shù)據(jù)等等。其中大部分?jǐn)?shù)據(jù)是通過跟第三方數(shù)據(jù)合作商合作，以及在用戶授權(quán)之下獲得。
張俊透露，拍拍貸未來或?qū)㈤_放第三方征信接口，甚至輸出各類征信產(chǎn)品。“魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)”目前也在申請(qǐng)國(guó)家專利。